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外币资金告急 渣打调高存量房贷利率90%

外币资金告急 渣打调高存量房贷利率90%

2011-11-04 16:59

外币资金告急 渣打调高存量房贷利率90%


        据《21世纪经济报道》报道渣打(中国)公司近日通知客户,从11月1日起上调部分美元及港币存量住房按揭贷款利率,引发客户连串的质疑。
        “太震惊了,上调幅度竟然接近100%!”一位深圳客户说:“2010年签合同时,我贷的港元贷款利率是2.8%,2011年初上调至3.05%,这次竟然上调到5.8%!”这位愤懑的客户告诉记者,此次上调房贷利率涉及深圳地区的客户有数千人,他们已联合起来向银行交涉,上海、北京等地一些客户也向渣打提出了抗议。
        一些客户质疑银行存在“霸王条款”。贷款合同规定,银行可以“随时单方面”调整贷款利率,且调整利率的标准和条件不透明,客户怀疑银行有误导客户之嫌。
        实际上,渣打银行此举是外币市场资金告急的极端反应。接近渣打的一位人士分析,尽管国际上外币利率上涨幅度不大,但由于人民币升值,外币存款增长乏力,而一些外资行拆借资金的外债指标已用尽,因此银行的外币成本大幅上升。在此情况下,银行不仅对增量客户提高利率,甚至向存量客户加价。
        不过,同为外资行,东亚银行、星展银行相关人士表示,他们目前没有调整存量客户外币房贷利率的计划。
与受管制的人民币贷款利率不同,外币贷款利率早已实现市场化,但争议颇多。显然,相对弱势的客户与大银行机构之间很难讨价还价,如何确保双方权利义务对等还有待解决。
        2010年,由于外币贷款利率较低,人民币存在升值预期,办理外币房贷具有汇率和利率的双重优势,因此不少拥有境外居民身份的国内客户办理了外币贷款。不料渣打中国从11月1日起大幅上调部分美元及港币存量房贷利率。
        “虽然今年宏观市场资金面紧导致价格偏高,但外币市场是基本稳定的,涨幅并不高,我们没有料到渣打会这么大幅度的提高外币房贷利率。”上述客户称,他们已开始与银行交涉。另一位在渣打办理了美元房贷的客户也表示,他的房贷利率几乎上升了一倍。而美元libor(伦敦银行同业拆放利率)一年期利率从去年11月的0.7%,上升到目前的0.9%左右,仅上升了0.2%。
        自2002年3月起,外币贷款就已实现了利率市场化。换言之,利率高低完全由银行与客户协商而定,可以讨价还价。
        渣打银行的一些客户认为,银行部分条款有“霸王条款”嫌疑,且存在定价不透明、信息误导的问题。上述客户的贷款合同对利率约定是:年利率为2.8%(系根据渣打中国港币特惠贷款利率下浮2.45%,现时该利率为年利率5.25%),并将依贷款人不时确定之外币优惠贷款利率变动。
        “特惠贷款利率是什么定义,怎么计算出来的,跟公开市场价如HIBOR(香港银行同行业拆借利率)有什么关系,合同里根本没有明确。”上述客户说,在跟渣打银行客服人员沟通过程中,她要求公布该行特惠贷款利率的制定依据,但被告知是行内机密。
        换言之,在libor、Hibor没有大幅上涨时,银行可以以内部成本等原因加价,而在libor、hibor大幅下跌时,也可以以内部成本等为由拒绝降价。
客户的另一种选择是提前还款,但他会因此需要支付一笔额外费用。如提前还贷可能会交罚金,在其他银行贷款发放前,须请担保公司发放一笔资金用于还贷,办理新贷款还需一笔评估费等。
        “银行可以以低利率吸引客户,然后加价,因此存在误导客户嫌疑。”上述客户代表称。
        与渣打银行多次沟通后,银行客服表示,可以在5.8%的基础上微幅下调。但该客户并未同意,“我们没有安全感,说不定过几个月又要上调了。”
不过,渣打银行中国方面对记者表示,此次调整“是贷款合同约定之权利义务范围内所做的商业调整,影响范围不大”。
        事实上,这样的争议已不止一次。由于2010年libor利率大跌,银行未同幅度降价,一位客户就曾将某外资行告到法院,要求银行返还多收的贷款利息。
        来源:中国地产网
 

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